شروط وأحكام القرض الشخصي

القرض الشخصي

1- يخضع القرض الشخصي للشروط والأحكام المذكورة في هذا الطلب وللشروط العامة (حسبما يطرأ عليها من تعديلات من حين لآخر). وتحمل المصطلحات الوارد تعريفها في الشروط العامة على نفس المعاني المنسوبة لها متى ورد استخدامها في هذا الطلب. إذا وُجِد أي تعارض، فعندئذٍ تسود شروط هذا الطلب.

2- يُمنح لك القرض الشخصي من خلال حسابك لدى البنك.

3- إذا تعدد المقترضين المشاركين بموجب القرض الشخصي، فإنكم جميعًا تتحملون المسؤولية بالتضامن والتكافل.

الشروط

5- ينبغي استيفاء كافة الشروط العامة قبل أن يمنح البنك القرض الشخصي، بما في ذلك سداد جميع الرسوم والتكاليف.

6- شروط خاصة بالقرض الشخصي، حسبما هو موضح في الطلب، ينبغي عليك أداء أيًا مما يلي:

أ- تقديم خطاب من صاحب العمل لتأكيد تحويل راتبك إلى حسابك لدى البنك؛ أو ‌

ب- إيداع و/أو الاحتفاظ بالوديعة الثابتة أو شهادة الذهب (حسب مقتضى الحال) لدى البنك ("الوديعة"). 

الفائدة

7- تُستحق الفائدة من حين لآخر على المبلغ المستحق بموجب القرض الشخصي بالسعر المحدد في الطلب. يبدأ استحقاق الفائدة في تاريخ صرف القرض الشخصي لك.

8- تُحتسب الفائدة على الرصيد اليومي المستحق بموجب القرض الشخصي.

9- يرد في ملحق السداد الذي سنقدمه لك إجمالي مبلغ الفائدة الذي يتعين عليك سداده عن إجمالي المدة. يمكن أن يختلف إجمالي مبلغ الفائدة إذا وافق البنك على طلبك لتأجيل الدفع، أو إذا تقدمت بطلب السداد المبكر أو إذا طرأ أي تغيير على سعر الفائدة و/أو مدة القرض. لا يطبق البنك فائدة على الفائدة (الفائدة المركبة).

10- تُحتسب الفائدة بضرب الرصيد المستحق في بداية الشهر ذي الصلة في سعر الفائدة. وقد تختلف الفترة الشهرية الأولى، وعندئذٍ تُحتسب الفائدة بقسمة سعر الفائدة السنوي على 365 وضربه في عدد الأيام في ذلك الشهر. يتم ذلك باستخدام طريقة الرصيد المتناقص والتي تعني أنك ستدفع المزيد من الفائدة على أقساطك الأولية، ولكن كلما تناقص رصيد القرض الشخصي الخاص بك، فمن ثم يتناقص أيضًا مكون الفائدة المطبقة على أقساطك.

11- إذا كان سعر الفائدة متغيرًا، فعندئذٍ يُحتسب سعر الفائدة على أنه إجمالي سعر الفائدة المعروض بين البنوك الإماراتية (ايبور) للبنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة بخصوص المعاملات بين البنوك زائد الهامش كما هو موضح في الطلب. يمكن الاطلاع على معلومات حول ايبور في بيان الحقائق الرئيسية وعلى الموقع الإلكتروني للبنك. سوف يخطرك البنك بالتغييرات التي تطرأ على سعر الفائدة وأي تأثير على مدفوعاتك.

تنبيه تحذيري: إذا تم تطبيق سعر فائدة متغير، فقد يشهد السعر ارتفاعًا أو انخفاضًا، مما يعني زيادة أو نقصان مدفوعاتك المستحقة لنا.

المدفوعات

12- يُحدد في الطلب المدفوعات الشهرية المستحقة عليه. سنقدم كذلك ملحق سداد يمنحك مزيدًا من التفاصيل حول المدفوعات، بما في ذلك أصل المبلغ ومكون الفائدة لكل دفعة والرصيد المتناقص. يتعين عليك سداد جميع الدفعات المطلوبة في تاريخ الاستحقاق.

تنبيه تحذيري: يخضع ملحق السداد للتغيير بناءً على التحركات في سعر الفائدة (إن وُجِدت) أو تاريخ الصرف أو أي دفعات سداد مبكر من حين لآخر.

13- عند قيامك بسداد الدفعات، نستخدم المبالغ التي نتلقاها أولًا مقابل سداد أي رسوم وتكاليف مستحقة ثم بعد ذلك مقابل سداد أي فائدة مستحقة وأخيراً سداد أصل مبلغ القرض الشخصي.

14- ينبغي عليك عند انتهاء القرض الشخصي سداد جميع المبالغ بموجب القرض الشخصي.

15- يجوز للبنك خصم أي مبلغ مستحق بشأن القرض الشخصي (ومن ذلك جميع الرسوم والتكاليف) من أي حساب بنكي مفتوح باسمك لدى البنك بما في ذلك راتبك المودع لدى البنك أو الوديعة (حسب مقتضى الحال).

السداد المبكر

16- يجوز لك في أي وقت سداد القرض الشخصي مبكرًا. يخضع السداد المبكر لأي رسوم مطبقة حسبما هو مبين في ملحق الرسوم وبيان الحقائق الأساسية.

الضمان

17- إذا تم منح القرض الشخصي بناءً على الوديعة التي يحتفظ بها البنك، فإنك تمنح البنك بموجب التوقيع على هذا الطلب حق ضمان على الوديعة المذكورة في هذا الطلب. يكون حق الضمان ناشئ على جميع المبالغ المودعة في حساب الوديعة من وقت لآخر، بما في ذلك أي فائدة مستحقة، ويكون ضمانًا مستمرًا لجميع المبالغ المستحقة بموجب القرض الشخصي.

18- يجوز للبنك، على نفقتك الخاصة، إتمام حق الضمان وتسجيله في سجل الضمان الذي تمسك به شركة الإمارات للسجلات المتكاملة (أو أي سجل بديل).

19- يظل حق الضمان ساريًا طوال مدة القرض الشخصي وينبغي عليك، بقدر ما يلزم، تجديد الوديعة إذا لزم الأمر. لا يجوز لك الوصول إلى الوديعة أو استخدامها أو نقلها أو تثقيلها بأعباء لحين سداد القرض الشخصي وإلغاؤه، وإعلان البنك فك رهن حق الضمان.

التأمين

20- يجوز للبنك (دون لِزامًا عليه) شراء وثائق التأمين على الحياة وفق المبلغ وبالشروط التي يحددها البنك. يكون هذا التأمين، إذا تم شراءه، مجانًا وعلى نفقة البنك، إلا أنه يتم تسمية البنك كمستفيد وتُستخدم أي عائدات أولاً مقابل سداد أي مبالغ مستحقة بموجب القرض الشخصي.

التخلف عن السداد

تنبيه تحذيري: إذا تخلفت عن السداد، فيجوز للبنك المطالبة بالسداد الفوري و/أو إنفاذ حقوقه ضد الضمان المقدم من جانبك.

21- ينبغي عليك أن تدفع للبنك غرامات السداد المتأخر إذا لم تسدد أي دفعة شهرية حال استحقاقها. ترد غرامات السداد المبكر في ملحق الرسوم وبيان الحقائق الأساسية.

22- إذا انتهكت أيًا من شروط هذا الطلب أو إذا وقع أي حدث من أحداث التقصير المذكورة في الشروط العامة، فيجوز للبنك (1) إنهاء التزاماته بموجب القرض الشخصي وإعلان وجوب سداد المبلغ المستحق بالكامل فورًا؛ و/أو (2) اتخاذ جميع الإجراءات المتاحة له لسداد المبلغ المستحق بموجب القرض الشخصي، بما في ذلك إعادة حيازة السيارة وبيعها (بحكم قضائي أو بدونه).

القانون الحاكم

23- يخضع القرض الشخصي بما في ذلك أي التزامات غير تعاقدية تنشأ عنه أو تتعلق به لقوانين دولة الإمارات العربية المتحدة. تقرُّ أنت والبنك بالاختصاص القضائي الحصري لمحاكم الإمارة ذات الصلة بتسوية أي نزاع ينشأ عن القرض الشخصي أو يتعلق به، شريطة أنه يجوز للبنك إقامة الدعاوى أمام أي اختصاص قضائي آخر (داخل دولة مناسبًا وفقًا للشروط العامة.